Kfw-Bank Studienkredite ermöglichen ein finanziell entspanntes Lernen
Bis auf wenige Ausnahmen, gewähren Banken Studenten nur schwer und ungern Kredite. Sollte man dennoch gelegentlich auf eine Bank treffen, die gewillt ist, einen Studienkredit zu vergeben ist es ratsam, den angebotenen Zinssatz ernsthaft zu prüfen. Er liegt häufig am oberen Ende der Skala aktueller Zinssätze für Kredite. Zu den möglichen Anbietern zählt die Deutsche Bank, die damit wirbt, den Zinssatz für Studienkredite seit Jahren unverändert gehalten zu haben. So eine tolle Leistung ist das nun auch wieder nicht, hat man doch schließlich von vornherein die Zinslatte sehr hoch gelegt.
Andere Banken bieten Teilfinanzierungen im Bereich der Studienkredite an, dann allerdings mit variablen Zinssätzen. Die KfW orientiert sich bei der Festlegung der Zinssätze am EURIBOR und lag zwischenzeitlich mit dem Zinssatz bei 6,5%, der jedoch erst auf politischen Druck hin zustande kam. Eigentlich sollte er noch höher sein. Dennoch war die KfW in den vergangenen Jahren, wie auch jetzt aktuell, immer noch der günstigste Anbieter oder zumindest einer der Günstigsten.
KfW verlangt Gebühren
Um an diesen günstigen Zinssatz zu gelangen, muss man bei der KfW jedoch eine Gebühr von 238 Euro zahlen. Diese Gebühr muss nicht sofort abgezahlt werden, sie wird in die Kreditsumme integriert und muss mit zurückgezahlt werden. Das ist nicht gerade eine Kleinigkeit. Möchte man als Studienkredit 2.000 Euro aufnehmen, sind allein die Gebühren für einen Aufschlag von mehr als 11% verantwortlich. Dennoch ist das Angebot trotz dieser Gebühren durchaus lukrativ und lohnenswert. Dies gilt umso mehr, je größer der Betrag ist, den man als Kredit benötigt.
Die akutellen Konditionen eines KfW-Studienkredits haben folgende Konditionen:
– Anstelle des normalerweise geltenden variablen Zinssatzes kann man seit dem 01.03.2012 einen festen Zinssatz vereinbaren. Dies ist jedoch nur dann möglich, wenn die Tilgung schon begonnen hat oder in naher Zukunft beginnt
– Das Höchstalter für Studenten wurde zum vergangenen Wintersemester erhöht. Nun kann jeder, der bei Studienbeginn jünger als 35 Jahre ist, bei der KfW einen Studienkredit beantragen.
– Die monatlichen Raten liegen zwischen 100 Euro und 650 Euro. Mit der ersten Rate werden Zinsen fällig, die sofort vom Ratenbetrag abgezogen werden. Das bedeutet, dass die Auszahlung etwas geringer ausfällt.
– Die Dauer des Kredits ist auf 5 Jahre begrenzt und kann auf Antrag um zwei Jahre verlängert werden.
– Für die Kreditvermittlung fällt eine einmalige Aufwandsentschädigung in Höhe von 238 Euro an. Vermittler des Kredits ist die Bank, bei der der Kreditantrag gestellt wurde und der die Studienbescheinigung sowie der Leistungsnachweis vorgelegt werden muss. Die KfW finanziert diese Aufwandsentschädigung vor, sie ist später mit dem übrigen Kreditbetrag zurückzuzahlen.
– Grundsätzlich erhält jeder Vollzeit-Studierende bei einem Erststudium an einer staatlich anerkannten oder staatlichen Hochschule in Deutschland bis maximal zum 14. Semester einen Kredit. Während der Kreditlaufzeit werden bei einem Fachrichtungswechsel die bisher geförderten Semester von der neuen notwendigen Semesterzahl abgezogen. Das bedeutet, dass nur einmal insgesamt 14 Semester gefördert werden.
– Ein KfW-Kredit wird nur an Deutsche und EU-Staatsangehörige ausgezahlt, die sich mindestens seit drei Jahren im Bundesgebiet aufhalten.
– Nach dem Studienende besteht bis zu 23 Monate Tilgungsfreiheit, im Anschluss erfolgt eine Rückzahlung in Raten über einen Zeitraum von zehn Jahren.
KfW bietet die Festzinsvariante für Rückzahlungen
Wenn man Wert auf Planungssicherheit während der Rückzahlung legt, kann man seit März 2012 mit Beginn der Rückzahlung die Festzinsvariante wählen. In diesem Fall hat man für die Dauer der Rückzahlung einen garantierten festen Zinssatz, allerdings nur für maximal 10 Jahre. Wer länger abstottern möchte, muss mit dem Risiko leben, dass nach Ablauf dieser Zinsbindung ein ungünstiger Zinssatz die Planung durcheinanderwirbelt.
KfW Bank Kredit als Alternative zum BAFöG
Alles in allem stellt ein Studienkredit eine durchaus bedenkenswerte Alternative zur BAFöG dar. Bei der Entscheidung, welche der beiden Möglichkeiten man nutzt, sollte man auch bedenken, inwieweit ein Fachwechsel während des Studiums wahrscheinlich ist. Durch die Bestimmungen der Vorlage von Leistungsnachweisen, die unterschiedlich sind, kann dies die Entscheidung nicht unerheblich beeinflussen.